反洗钱我们共同的责任
2023-03-23
反洗钱我们共同的责任
什么是洗钱？
根据我国《刑法》的有关规定，洗钱罪是指为掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益的来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金：
1、提供资金账户的；
2、将财产转换为现金、金融票据、有价证券的；
3、通过转账或者其他支付结算方式转移资金的；
4、跨境转移资产的；
5、以其他方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。
洗钱的危害与反洗钱的意义
洗钱犯罪与腐败、贩毒、黑社会、诈骗、逃税等上游犯罪相伴相生，助长了上游犯罪蔓延，也威胁金融体系稳定和安全。同时，犯罪分子通过洗钱得以享受非法所得，严重损害了社会公平和正义。
为了遏制和打击洗钱活动，反洗钱应运而生，其意义重大：
第一，反洗钱可以切断犯罪资金渠道，是打击遏制各类上游犯罪的重要手段；
第二，反洗钱可以预警非法集资等金融乱象与非法金融活动，有利于防控重大金融风险、维护国家金融体系安全；
第三，反洗钱可以帮助追踪腐败、电信诈骗等犯罪资金，挽回国家和公众的经济损失，最大限度地维护人民群众利益；
第四，反洗钱有助于夯实社会治理基础，提升金融体系和社会整体透明度，在提高国家治理能力、维护社会公平和正义方面发挥着越来越重要的作用。
洗钱活动的常见途径或方式
通过地下钱庄或境内外银行账户过渡，实现犯罪所得的跨境转移；
利用现金交易和发达的经济环境，掩盖洗钱行为；
利用他人的账户提现，切断资金转移线索；
利用网上银行等各种金融服务，避免引起银行关注；
设立空壳公司，作为非法资金的“中转站”；
通过买卖股票、基金、保险或开办企业等洗钱；
通过购买房产进行洗钱；
通过珠宝古董交易和虚假拍卖进行洗钱；
通过虚假进出口贸易洗钱；
现金走私。
国家反洗钱行政主管部门
根据我国《反洗钱法》和《中国人民银行法》的规定，中国人民银行是我国反洗钱工作的行政主管部门，主要负责组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测，制定金融机构反洗钱规章，监督检查金融机构及特定非金融机构的反洗钱工作，调查可疑交易，开展反洗钱的国际合作等。同时，金融监督管理机构以及其他有关部门在各自职责范围内配合反洗钱监督管理工作。
配合金融机构进行反洗钱义务的主体
任何单位和个人与金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供金融服务时，都有义务配合金融机构依法履行反洗钱职责。
什么是恐怖融资？
资助恐怖主义，一般被称为恐怖融资。指任何人以任何手段，直接或间接地、非法和故意地为恐怖主义活动提供或募集资金，其意图是将全部或部分资金用于，或者明知全部或部分资金将用于恐怖主义活动。
实施资助恐怖活动犯罪要承担哪些刑事责任？
资助恐怖活动组织、实施恐怖活动的个人的，或者资助恐怖活动培训的，处五年以下有期徒刑、拘役、管制或者剥夺政治权利，并处罚金；情节严重的，处五年以上有期徒刑，并处罚金或者没收财产。单位犯罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款规定处罚。
金融机构履行反洗钱义务是否会侵犯个人隐私和商业秘密？
金融机构开展反洗钱工作不会侵犯客户的个人隐私和商业秘密。为了在反洗钱工作中有效地保护金融机构客户信息，我国《反洗钱法》做出了明确规定：
1、要求对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。
2、对反洗钱信息的用途做出了严格限制，规定反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行政调查，同时规定司法机关依照《反洗钱法》获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱刑事诉讼。
3、规定中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，作为我国统一的大额和可疑交易报告接收、分析及保存机构，确保金融机构客户的隐私权和商业秘密得到保护。
什么是有组织犯罪？
有组织犯罪是指《刑法》第二百九十四条规定的，组织、领导、参加黑社会性质组织犯罪，以及黑社会性质组织、恶势力组织实施的犯罪。
什么是毒品犯罪？
毒品犯罪是指违反国家和国际有关禁毒法律、法规，破坏毒品管制活动，应该受到刑法处罚的犯罪行为。根据《中华人民共和国刑法》第357条规定，毒品是指鸦片、海洛因、甲基苯丙胺（冰毒）、吗啡、大麻、可卡因以及国家规定管制的其他能够使人形成瘾癖的麻醉药品和精神药品。
刑法规定，毒品犯罪包括走私、贩卖、运输、制造毒品罪，非法持有毒品罪，包庇毒品犯罪分子罪等。
走私、贩卖、运输、制造毒品，无论数量多少，都应当追究刑事责任，予以刑事处罚。
来源：中国人民银行舟山市中支 公众号
