《反洗钱知识 10问10答》
2017-04-03
1、什么是洗钱 ？
根据我国《刑法》的有关规定，洗钱是指明知是犯罪所得及其产生的收益，通过各种方式掩饰，隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的犯罪行为。比如，为犯罪份子提供银行账户、购买有价证劵、转移资金等。
2、什么是反洗钱 ？
是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照《中华人民共和国反洗钱法》等相关法律、行政法规、规章的规定采取相关措施的行为。
3、哪些行为将构成洗钱罪？
清洗毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，将构成洗钱罪。
4、谁是洗钱活动的受害者？
我们每一个人都可能成为洗钱活动的受害者，原因如下：
（1）洗钱活动会刺激更大规模的犯罪活动。洗钱为犯罪活动转移和掩饰非法资金，使不法分子达到占有非法资金的目的，从而帮助、刺激更严重和更大规模的犯罪活动；
（2）洗钱活动严重危害经济的健康发展，助长和滋生腐败，败坏社会风气，腐蚀国家肌体，导致社会不公平；
（3）洗钱活动造成资金流动的无规律性，影响金融市场的稳定；
（4）洗钱活动损害合法经济体的正当权益，破坏市场微观竞争环境，损害市场机制的有效运作和公平竞争；
（5）洗钱活动破坏金融机构稳健经营的基础，加大了金融机构的法律和运营风险；
（6）洗钱活动与恐怖活动相结合，还会危害社会稳定、国家安全并对人民的生命和财产形成巨大威胁。
5、什么是网络洗钱？
不法分子利用互联网络、网银等手段实施金融诈骗、非法集资，将违法所得及其产生的收益掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化，为虚构交易变现。近年来破获的网银诈骗、互联网非法集资等网络洗钱案件警示我们，对于网络信息要仔细甄别，不要轻易通过网银、电话等方式向陌生账户汇款或转账。
6、反洗钱的主要措施有哪些？
（1）客户身份识别(初次识别、持续识别、重新识别)；
（2）大额交易和可疑交易监控及报告；
（3）反洗钱培训宣传，使广大投资者和社会公众充分认识到洗钱的危害，自觉树立合法、理性的投资理念；
（4）设置反洗钱专职机构和人员，专职负责反洗钱工作；
（5）反洗钱信息化建设，利用现代化的信息技术加强对各种洗钱行为的监控；
（6）配合反洗钱监督检查和调查、保密。
7、个人客户和法人客户身份信息的基本要素是哪些？
（1）个人客户身份基本信息要素：姓名、性别、国籍、职业、住所地或工作单位地址、联系方式、身份证明文件种类、号码和有效期限。
（2）法人客户身份识别信息要素：名称、地址、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码；可证明其依法设立的证照名称、号码、有效期；控股股东、法人代表、负责人或授权代理人的姓名、身份证件种类、号码、有效期限。
投资者要注意保管好自己（包括家人）的身份信息，尽量避免在网络上、或其他非正式场所留下自己的真实信息。
8、如何保护自己，远离洗钱活动？
（1）主动配合金融机构进行客户身份识别；
（2）不要出租出借自己的身份证件；
（3）不要出租出借自己的账户；
（4）不要用自己的账户替他人提现；
（5）为规避监管标准拆分交易只会弄巧成拙；
（6）选择安全可靠的金融机构；
（7）支持国家反洗钱工作也是保护自己的利益；
（8）理性投资，谨慎选择投资品种及金融机构；
（9）切勿一味盲目追求高收益；
（10）勇于举报反洗钱活动，维护社会公平正义。
9、如果发现了洗钱线索怎么办？该如何举报？是否有保密措施？
每个公民都有举报洗钱犯罪的义务和权利。公民可以选择多种形式进行举报: 举报电话是：010-88092000；
举报信箱是：北京西城区金融大街35 号，32-124 信箱，接收单位是：中国反洗钱监测分析中心，邮政编码：100032；
举报传真电话：010-88091999；
电子信箱地址：fiurepot@pbc.gov.cn；
举报网址：
www.camlmac.gov.cn。
所有的举报信息及举报人姓名等都是严格保密的。
10、选择安全可靠的金融机构
合法的金融机构接受监管，履行反洗钱义务，是对客户和机构自身负责。根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构对在依法履行反洗钱职责或者义务中获取的客户身份资料和交易信息，应当予以保密，非依法律规定，不得向任何单位和个人提供，确保金融机构客户的隐私权和商业秘密得到保护。
网上钱庄等非法金融机构逃避监管，不仅为犯罪分子和恐怖势力转移资金、清洗“黑钱”，成为社会公害，而且无法保障客户身份资料和交易信息的安全性。
选择安全可靠、严格履行反洗钱义务的金融机构，您的资金和个人信息才更安全
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